Ein neuer Fachartikel der BaFin beschäftigt sich mit den wachsenden Risiken durch Naturkatastrophen und deren Auswirkungen auf die Versicherungsbranche. Angesichts der immer häufiger auftretenden Extremwetterereignisse wird dieses Thema auch für das interne Risikomanagement aller Unternehmen zunehmend relevant.
Naturkatastrophen: Eine wachsende Herausforderung
Fluten, Waldbrände und Stürme nehmen zu und verursachen immer größere Schäden. Der Fachartikel, verfasst von Robert Ganz, Dr. Marco Henkel, Jörg Müller, Max Schuppelius und Dr. Filip Uzelac-Schüler von der BaFin-Versicherungsaufsicht, beleuchtet, wie deutsche Erst- und Rückversicherer mit diesen steigenden Risiken umgehen.
Im Sommer 2021 verursachte ein Starkregentief im Westen Deutschlands verheerende Schäden. Aktuelle Starkregenereignisse führen wiederholt zu entsprechenden Schäden. Die Analyse der BaFin zeigt, dass die Versicherer sich gegen solche Schäden absichern können, die Kosten für den Rückversicherungsschutz jedoch erheblich gestiegen sind. Eine Befragung von 176 Erst- und Rückversicherern ergab, dass die Bruttobelastungen für Erstversicherer von 8,2 auf 9,4 Milliarden Euro und für Rückversicherer von 4,1 auf 4,8 Milliarden Euro gestiegen sind. Die gestiegenen Kosten und die Inflation tragen zu diesen Erhöhungen bei.
Anpassungen und Herausforderungen im Rückversicherungsmarkt
Viele Versicherer haben ihre Rückversicherungsstrukturen angepasst, um besseren Schutz gegen solche Schäden zu erreichen. Dennoch sind die Kosten für den Rückversicherungsschutz deutlich gestiegen, was dann letztlich auch zu höheren Prämien für die eigentlichen Versicherungsnehmer führt.
Zukünftige Maßnahmen
Die BaFin erwartet von den Versicherern, dass sie ihre Modelle regelmäßig überprüfen und an den aktuellen Klimazustand anpassen. Dies umfasst auch die Nutzung eigener Naturgefahrenmodelle, um Risiken präzise zu erfassen und zu steuern.
Damit es in Ihrem Unternehmen erst gar nicht zu einem Versicherungsfall kommt, empfehlen wir, sich nicht nur auf steigenden Versicherungsprämien einzurichten, sondern insbesondere Ihre eigene Risikobeurteilung im Hinblick auf Naturereignisse neu zu bewerten und ggf. geeignete Maßnahmen zu Gefahrenabwehr zu ergreifen. Die regelmäßige Überprüfung der Risiken ist essenziell, um den Herausforderungen der Zukunft gerecht zu werden.
Den vollständigen Artikel finden Sie auf der Website der BaFin.